במציאות עולם הנדל״ן של קליפורניה החלום לרכוש בית הפך קשה מתמיד. כשמחירי הדירות והבתים הם מהיקרים בעולם והריביות בשמיים, יותר ויותר אנשים מתקשים לקבל הלוואות מהבנק. אך לפני שאתם מוותרים, שווה לעשות טלפון לאיש הפיננסים וההלוואות, נתנאל זליכה, מחברת First Capital Mortgage Group, המתמחה בסיוע לקבלת הלוואות עבור רכישת דירה או פרוייקט קונסטרקשיין.
נתנאל זליכה
משרדם בוודלנד הילס משרת לקוחות ישראלים רבים אך גם אמריקאים, ולמעשה כל מי שזקוק להלוואה; מספר לי נתנאל, אחד הכשרונות המבטיחים בחברה.
נתנאל זליכה, בן 25, נולד וגדל בוואלי של לוס אנג׳לס, בן להורים ישראלים שחיים ונושמים את תחום הבניה. אביו, מנשה, הוא קבלן בתים מוכר ואחרי שנתנאל למד ממנו את רזי המקצוע הוא הצטרף אליו, גם כדי להכיר מקרוב את עולם הקונסטרקשיין, לפני שהוא משתלב במחלקת ניהול הלוואות מיוחדת בתחום הקונסטרקשין והבניה. אמו של נתנאל, רייצל, היא ברוקרית והמייסדת של First Capital Mortgage Group. גם משפחתו הגדולה, דודים ובני דודים, עובדים בעולם הנדל״ן, אז נראה שמדובר בכשרון משפחתי.
נתנאל בעל תואר ראשון בכלכלה ופיננסים ומחזיק ברישיון NMLS בקליפורניה. כבר במהלך לימודיו, בהיותו סטודנט, הוציא רישיון הלוואות והחל לעבוד במשרה חלקית כדי לחסוך כסף ולצבור נסיון.
במשרדם, First Capital Mortgage Group, הם מסייעים ומייעצים בקבלת הלוואות ושירותים פיננסים ומקושרים עם יותר מ- 50 בנקים. המשרד מציע תוכניות שונות המתאימות כמעט לכל אחד. בכלל, נתנאל סיפר לי שהמוטו שלהם הוא:"אצלנו לא אומרים לא, הצוות שלנו ואני נעשה הכל כדי לדאוג שתקבלו את ההלוואה לבית שלכם."
כיצד עובד התהליך לקבלת הלוואה אצלכם?
״זוגות או משפחות מגיעות לשלב שבו הם רוצים לקנות בית והם צריכים כסף. כמעט לאף אחד אין את כל הסכום הנדרש מראש כדי לקנות היום בית בקליפורניה.
הלקוחות שלנו מגיעים לפעמים מפרסום אבל בעיקר מפה לאוזן. הם יודעים שאנחנו אחת החברות האמינות והמקצועיות בשוק.
בפגישת היכרות וראיון אוספים את כל המידע הנדרש כמו: תלושי משכורות, החזרי מס וגם ציון הקרדיט (קרדיט סקור). אם יש לכם נתונים טובים, משכורת יציבה, החזרי מס מאוזנים וקרדיט גבוה, אז אנחנו ניתן לכם פרי אפרובל - כלומר אישור מוקדם, ואתם תוכלו ללכת עם המסמך המאושר לסוכן הנדל״ן שלכם או למי שאתם קונים ממנו את הבית - זו ההוכחה שמראה לו שיש לכם יכולת לקבל הלוואה ולקנות בית.
גם במקרה שאין לכם נתונים טובים או קרדיט גבוה, אנחנו כאן עבורכם ויש לנו מגוון תוכניות ואפשרויות לסייע, אז מומלץ לפנות אלינו גם אם אתם חושבים שלא תוכלו לקבל הלוואה.״
מדוע שאנשים לא ילכו בעצמם לבנק לנסות לקבל הלוואה?
״ניתן לעשות את זה, אבל אם אתם לא עוברים את הרף לקבלת הלוואה אז פשוט תקבלו תשובה שלילית מהבנק ופה נגמר הסיפור. הם אפילו לא יסבירו לכם מדוע.
איתנו יש לכם אוזן קשבת, ייעוץ מלא ובניית תוכנית מיוחדת שתסייע לכם למצוא את הבנק המתאים שיתן לכם הלוואה. במקרים מסוימים אנחנו מדריכים את הלקוחות שלנו כיצד לשפר את הנתונים שלהם ואת הסיכוי לקבלת הלוואה מהבנק, מסייעים להם לבנות קרדיט טוב יותר, מלמדים איך לבנות את החזרי המס בצורה מאוזנת יותר. במקרה של לקוחות שהם גם בעלי עסק; נדריך איך להוציא לעצמכם תלושי משכורות גבוהים יותר. לנו, בניגוד לבנק, יש מוטיבציה אמיתית לעזור לכם לקבל משכנתא ולהגיע לבית. אני יכול לומר שרוב הלקוחות שלנו מקבלים בסוף את ההלוואה המיוחלת״.
כמה זמן זה לוקח?
״אצלנו די מהר. כל התהליך אורך בין שבועיים לחודש עד לקבלת הלוואה והכסף בחשבון הבנק שלכם״.
מה עלינו לדעת לפני לקיחת הלוואה?
״חשוב להיות סגורים על סך ההכנסה החודשית שלכם, מהו החוב שלכם לבנק -אם יש לכם יותר מידי חובות ואתם לא מסוגלים לשלם אותם לא תוכלו לקחת הלוואה. בנוסף, אתם צריכים להתכונן לשלם לא רק את החזר ההלוואה שלכם אלא גם תשלומי מיסים על הבית, ביטוח, וכל זאת בנוסף לכל ההוצאות והחשבונות החודשיים שלכם.
אני ממליץ גם לקחת את המשכנתא לתקופה ארוכה. רוב המשכנתאות נלקחות למשך 30 שנה בממוצע, לכן אין טעם להלחיץ את עצמכם. לא לפחד מהריביות- גם אם הם גבוהות כרגע אתם יכולים לנעול אותן ל-30 שנה ובעוד מספר שנים כשהן יירדו ניתן לעשות רי פייננסינג. בתהליך הזה אתם למעשה מתחילים את המשכנתא מהתחלה אבל הפעם בריבית נמוכה יותר. אני יודע שלפעמים זה נשמע מאוד מסובך ומפחיד אבל זאת אחת הסיבות שאנשים מגיעים אלינו, הם יודעים שאנחנו נטפל עבורם בכל הכאב ראש הזה״.
שירותים פיננסים:
אם אתם חדשים בעולם ההשקעות First Capital Mortgage Group מציעים לכם שירותי הדרכה ויעוץ בכל מה שקשור לתחום ההשקעות. החזרי מס בצורה יעילה - כיצד לדווח על הוצאות עסק ו״רייט אוף״ בצורה נכונה, היכן להשקיע במרקט באילו אזורים כדאי לרכוש בתים. במשך פגישה שנמשכת כשעה, נציגי החברה יבינו את הצרכים שלכם וייעצו לכם בצורה הנכונה ביותר.
הלוואות בקליפורניה
נתנאל סיפר לי שעולם ההלוואות הוא די זהה בכל רחבי היבשת אבל במדינת קליפורניה, בעיקר בלוס אנג׳לס, שוק הנדל״ן כל כך חי ובועט - הוא עולה כל הזמן או במקרים טובים פשוט נשאר סטטי - לא כמו במדינות כמו אלבמה או ניו המפשיר, בהם אתה עדיין יכול לקנות בית ב-100 אלף דולר, גם שם אנשים זקוקים לעיתים להלוואות אז בטח שבמדינה כמו קליפורניה, בה זקוקים למיליוני דולרים כדי לקנות בית או דירה הייעוץ עם חברות כמו שלנו עוד יותר הכרחי. כשאני רואה איך אנשים שאנחנו מסייעים להם מקבלים משכנתא ונכנסים לבתים שלהם זה עושה אותי מאושר״.
אתה סבור שבחירותו של דונלד טראמפ לנשיא הבא של אמריקה תשפיע על עולם הנדל״ן וההלוואות?
״בוודאי, תשפיע מאוד. זה כבר קורה: בשבוע שהוא ניצח את הבחירות הריביות ירדו ברבע אחוז. זה עוד לפני שהוא החל לתפקד כנשיא. מבחינה כספית אני חושב שהכל הולך להיות הרבה יותר טוב. מחירים ירדו, הריביות גם כן, ואנחנו מאוד מתרגשים ממה שהולך לבוא. זה יעזור ללקוחות שלנו לחסוך יותר כסף ולקנות בתים. השנים האחרונות היו די קשות והריביות היו ממש גבוהות. עכשיו הכל הולך לרדת״.
אני מבין שאתם מעניקים גם שירותי הלוואות לקוסנטרקשין ובניה?
״כן, כמו שאתה יודע המון ישראלים כאן בונים בתים ומתעסקים בקונסטרקשין, ולכן יש לנו מחלקה מיוחדת שמתמקדת רק בהלוואות לקונסטרקשיין ובניה.
היתרון בהלוואות הללו שאתם מציגים תוכנית לפרויקט קונסטרקשין, אתם לא משלמים ריבית על כל המשכנתא: אם ביקשתם הלוואה של מיליון דולר אתם מגישים בקשה לסכום הזה אבל לא חייבים למשוך את כל הכסף. אם משכתם רק 700 אלף דולר הרבית שתשלמו תהיה רק על הסכום הזה ולא על המיליון עליהם קיבלתם את המשכנתא. אנחנו מארגנים את ההלוואה תוך שבועיים וזה עוזר ללקוחות שלנו להתחיל את הפרויקטים שלהם מבלי שהם מוציאים כסף מכיסם- כך הם יכולים להתחיל לשלם לוונדורים ולפועלים.
מה הכי חשוב לך שידעו על החברה שלכם?
״שאנחנו פה באמת וקודם כל לעזור. כמובן שאנחנו מתפרנסים מהעבודה ויודעים שיש תחרות אבל הדרך שאנחנו מנהלים את הביזנס שלנו היא בלסייע לאנשים להשיג בית. הלקוחות שלנו תמיד מרוצים והם חוזרים לעבוד איתנו כל פעם מחדש. יש לנו שירות לקוחות מעולה ומחירים מאוד תחרותיים אבל אנחנו קודם כל מתייחסים ללקוחות שלנו כמו למשפחה״.
