חברת הביטוח סטייט פארם הימרה על קליפורניה - ונכוותה בלהבות

חברת הביטוח סטייט פארם, שהייתה מהמבטחות הגדולות בקליפורניה, מצאה את עצמה במוקד משבר ביטוחי חמור לאחר שהחליטה לבטל פוליסות לכ-30,000 בתים במדינה - רבים מהם באזורים שנשרפו בחודש שעבר. חקירת הוול סטריט ג'ורנל חושפת כיצד החברה התעלמה במשך שנים מאזהרות פנימיות לגבי רמות הסיכון הגבוהות, תוך שהיא ממשיכה לבטח בתים יקרים באזורים מועדים לשריפות.

 

"סטייט פארם הייתה המבטחת הגדולה היחידה שהייתה מוכנה לקבל הכל", אמר טימותי גספר, בעל סוכנות ביטוח עצמאית בלוס אנג'לס. "כל הבתים, גדולים וקטנים, לא משנה איפה הם נמצאו"

 

עד 2022, סטייט פארם שלטה בלמעלה מ-20% משוק ביטוחי הבתים בקליפורניה, והכנסותיה מפרמיות הגיעו ל-2.7 מיליארד דולר ב-2023 - עלייה של 70% בחמש שנים. אולם מאחורי הקלעים, התריעו האקטוארים של החברה שוב ושוב כי הפרמיות אינן מספיקות לכיסוי הסיכונים, ויועצים חיצוניים הזהירו מפני הסכנה המתגברת לשריפות הרסניות.

"סטייט פארם הייתה המבטחת הגדולה היחידה שהייתה מוכנה לקבל הכל", אמר טימותי גספר, בעל סוכנות ביטוח עצמאית בלוס אנג'לס. "כל הבתים, גדולים וקטנים, לא משנה איפה הם נמצאו." המחירים הנמוכים של החברה הדהימו מתחרים, שתהו כיצד היא מצליחה להציע תעריפים כה נמוכים בהתחשב בסיכונים.

סנדרה קיילר היא אחת מאלפי בעלי בתים שנפגעו ממדיניות החברה. ביתה בפסיפיק פאליסיידס, שהוערך לאחרונה ב-3.5 מיליון דולר, נשרף כליל בחודש שעבר - שבועות ספורים לאחר שסטייט פארם לא חידשה את הפוליסה שלה. "הוא נעלם ברגע. נשארה רק ארובה," אמרה קיילר בת ה-74, שגידלה את ילדיה בבית זה.

השריפות האחרונות, שגבו את חייהם של 29 אנשים והשמידו כ-16,000 בתים, צפויות לעלות למבטחים 30 מיליארד דולר או יותר. המשבר חשף את המבנה המורכב של סטייט פארם, שפיצלה את פעילותה בקליפורניה לחברת-בת נפרדת במטרה להגן על עצמה מהפסדים קטסטרופליים.

 

השריפות האחרונות, שגבו את חייהם של 29 אנשים והשמידו כ-16,000 בתים, צפויות לעלות למבטחים 30 מיליארד דולר או יותר

 

בעוד החברה האם נהנית מדירוג אשראי חזק ועודפים של למעלה מ-100 מיליארד דולר, החברה-בת בקליפורניה הייתה בהפסדים כבדים עוד לפני השריפות האחרונות. בתשע השנים האחרונות, היא הוציאה 1.26 דולר על כל דולר שגבתה בפרמיות, מה שהוביל להפסדי חיתום של למעלה מ-5 מיליארד דולר.

כעת, סטייט פארם מבקשת העלאת תעריפים חירומית של 22% בקליפורניה, בטענה שאישור מיידי נדרש "כדי למנוע מצב קטסטרופלי" עבור לקוחותיה במדינה. ארגוני צרכנים טוענים שהחברה מנצלת את ההפרדה בין החברה-בת לחברה האם כדי להציג מצב פיננסי קשה יותר מהמציאות ולהצדיק את דרישותיה להעלאת מחירים.

סטייט פארם מסרה כי היא מסייעת לאנשים להתאושש מהשריפות של ינואר ושילמה יותר ממיליארד דולר ללקוחות שנפגעו. החברה הוסיפה כי במהלך העשור האחרון ניסתה "להגביל באופן אחראי חשיפת יתר באזורי סיכון גבוה" בקליפורניה, תוך שהיא מאפשרת צמיחה באזורים אחרים במדינה.