ניוסום מפתיע את הדמוקרטים: פתחו לילדים חשבון טראמפ

כמעט אין שבוע שבו גאווין ניוסום אינו תוקף את דונלד טראמפ. מושל קליפורניה הפך בשנים האחרונות לאחד מיריביו הבולטים של הנשיא, התעמת עמו שוב ושוב בבתי המשפט ובזירה הפוליטית והציב את עצמו כאחד הקולות המרכזיים של המחנה הדמוקרטי נגד הבית הלבן. דווקא משום כך, הדברים שאמר עכשיו נשמעים כמעט בלתי צפויים: ניוסום רוצה שהורים בקליפורניה יפתחו לילדיהם "חשבון טראמפ".

המושל הדמוקרטי הגדיר את תוכנית החיסכון וההשקעה החדשה לילדים כ"אחד הדברים הטובים ביותר" שטראמפ עשה, וקרא למשפחות לא לתת לשמו של הנשיא להרתיע אותן מהטבה שעשויה להיות שווה כסף אמיתי. המסר שלו, למעשה, פשוט: אפשר להתנגד לטראמפ כמעט בכל נושא — ועדיין לקחת מהממשלה את מה שמגיע לילדים.

ניוסום קרא למשפחות לא לתת לשמו של הנשיא להרתיע אותן מהטבה שעשויה להיות שווה כסף אמיתי. המסר שלו, למעשה, פשוט: אפשר להתנגד לטראמפ כמעט בכל נושא — ועדיין לקחת מהממשלה את מה שמגיע לילדים.

התוכנית נולדה מתוך חוק המסים וההוצאות הגדול שעליו חתם טראמפ בקיץ שעבר. מאז 4 ביולי השנה יכולים הורים לפתוח חשבון עבור כל ילד מתחת לגיל 18 שהוא אזרח אמריקאי ובעל מספר ביטוח לאומי תקף. הכספים בחשבון צוברים תשואה בדחיית מס, ואי אפשר למשוך אותם עד 1 בינואר של השנה שבה הילד מגיע לגיל 18.

לאחר מכן החשבון פועל במובנים רבים בדומה לחשבון פרישה אישי מסורתי. ניתן להשתמש בכספים, בכפוף לכללי המס, בין היתר ללימודים, לרכישת בית ראשון או לפרישה. במקרים מסוימים משיכה מוקדמת או שימוש שאינו עומד בתנאים עלולים לגרור מסים וקנסות.

הורים, בני משפחה ואחרים רשאים להפקיד לחשבון עד 5,000 דולר בשנה לכל ילד, ובתוך הסכום הזה ניתן לכלול גם עד 2,500 דולר שמגיעים כהטבה ממעסיק. אבל החלק שמעורר את עיקר תשומת הלב הוא המענק הפדרלי: עבור ילדים שנולדו בין 2025 ל־2028, במהלך כהונתו השנייה של טראמפ, הממשלה מפקידה לחשבון סכום חד־פעמי של 1,000 דולר.

לפי נתוני רשות המסים האמריקאית, כבר בתחילת עונת הגשת הדוחות נרשמו לתוכנית יותר מארבעה מיליון ילדים, ולמעלה ממיליון מהם היו זכאים למענק הפדרלי. דיווחים מאוחרים יותר כבר העמידו את מספר הנרשמים על כ־6.5 מיליון — נתון שממחיש עד כמה במהירות הפכה התוכנית, למרות המחלוקת הפוליטית סביב שמה, למוצר חיסכון משמעותי עבור משפחות אמריקאיות.

תמיכתו של ניוסום פחות מפתיעה כשבוחנים את מה שהוא עצמו עשה בקליפורניה. בשנת 2022 השיק המושל את תוכנית "קאלקידס", המעניקה כספי פתיחה לחשבונות חיסכון לילדים במדינה. ילדים ממשפחות מעוטות הכנסה עשויים לקבל עד 1,500 דולר לצורכי לימודים והכשרה מקצועית, וכל ילד שנולד בקליפורניה מ־1 ביולי 2023 ואילך זכאי לחשבון בסיסי שממומן על ידי המדינה.

ההבדל הוא שכספי "קאלקידס" מיועדים בעיקר להשכלה ולהכשרה מקצועית, בעוד "חשבונות טראמפ" נועדו ליצור בסיס פיננסי רחב וארוך טווח יותר. מלשכת ניוסום נמסר כי המדינה כבר הקימה ומימנה כ־6 מיליון חשבונות במסגרת התוכנית הקליפורנית, וכי יותר ממיליון מהם כבר נתבעו בפועל על ידי משפחות.

אבל אם יש מכשול שמרחף מעל התוכנית החדשה, הוא אינו בהכרח כלכלי — אלא פוליטי. עבור לא מעט מצביעים דמוקרטים בקליפורניה, עצם הביטוי "חשבון טראמפ" גורם לרתיעה. ניוסום עצמו הודה בכך, אך למעשה ביקש מהורים להפריד בין דעתם על הנשיא לבין השאלה אם כדאי לילדיהם לקבל את הכסף.

בראד גדס, מתכנן פיננסי מוסמך מחברת דקר ריטיירמנט פלנינג, שלה משרדים בסן פרנסיסקו ובסוסליטו, סיפר כי חלק מהלקוחות מתקשים להתגבר על המיתוג הפוליטי של החשבונות. לדבריו, כאשר ילד זכאי למענק ממשלתי, קשה להצדיק ויתור עליו רק בגלל שמו של הנשיא שמופיע על התוכנית.

גם בקרב הורים שכבר הצטרפו קיימת חשדנות. ג'פרי פידלר, שפתח חשבון עבור בנו השני, סיפר כי הוא מבין מדוע יש מי שחושדים שמדובר בעוד מוצר ממותג של טראמפ. אלא שבמקרה הזה יש הבדל חשוב: בניגוד למוצרים מסחריים שנשאו את שמו של הנשיא לאורך השנים, אין אינדיקציה שטראמפ מרוויח באופן אישי מהחשבונות.

ריצ'רד פון, רואה חשבון ומתכנן פיננסי מסן פרנסיסקו שבחן את החוק, אמר כי אין מנגנון שמאפשר לטראמפ להפיק רווח אישי מהתוכנית. הכספים חייבים להיות מושקעים בקרנות מדד זולות העוקבות אחר שוק המניות האמריקאי, ולא במוצר פיננסי שמנוהל בידי טראמפ או גוף הקשור אליו.

עצם השם, עם זאת, הוא יוצא דופן מאוד בעולם הפיננסי האמריקאי. תוכניות חיסכון מוטבות מס נקראות בדרך כלל על שם הסעיף בקוד המס שמסדיר אותן. תוכניות 401(k), למשל, אינן מכונות "תוכניות רייגן", וחשבונות 529 אינם נקראים "קרנות קלינטון". לפי אותו היגיון, החשבונות החדשים היו יכולים להיקרא פשוט חשבונות 530A — אלא שהפעם החליט הממשל להצמיד להם את שמו של הנשיא.

לצד ההתלהבות מהכסף החינמי, מומחי מס מזהירים שלא להתייחס לחשבון החדש כתחליף אוטומטי לכל תוכנית חיסכון קיימת. ההבדל המרכזי נוגע למיסוי: משיכות מתוכנית 529 לצורכי לימודים מוכרים יכולות להיות פטורות ממס לחלוטין, בעוד משיכות מ"חשבון טראמפ" עלולות להיות ממוסות כהכנסה רגילה.

מסיבה זו, מומחים רבים ממליצים למשפחות שמתכננות בעיקר לממן לימודים אקדמיים להמשיך לתת עדיפות לחשבון 529, ולהתייחס ל"חשבון טראמפ" ככלי נוסף לבניית הון לטווח ארוך — ולא כתחליף מושלם לחיסכון לחינוך.

מנגד, תומכי התוכנית טוענים שיש לה יתרון חשוב דווקא עבור משפחות שאין להן ניסיון בהשקעות או חסכונות משמעותיים. הכלכלנית תרזה גילרדוצ'י כתבה כי תוכניות 529 עשויות להיות מורכבות ולעיתים משרתות בעיקר משפחות מבוססות יותר, בעוד המבנה של "חשבונות טראמפ" פשוט יחסית, זול ונגיש יותר לילדים שמתחילים את חייהם ללא נכסים.

ההתעניינות בתוכנית כבר משכה גם כסף פרטי. קרן משפחת דל התחייבה להפקיד 250 דולר לחשבונותיהם של ילדים המתגוררים באזורי מיקוד בעלי הכנסה נמוכה ושאינם זכאים למענק הפדרלי של 1,000 דולר.

כך נוצר אחד הרגעים הפוליטיים החריגים של התקופה: גאווין ניוסום, האיש שבנה חלק גדול ממעמדו הלאומי על המאבק בדונלד טראמפ, מוצא את עצמו מבקש מהורים במדינה הדמוקרטית הגדולה באמריקה להתעלם לרגע מהשם שעל האריזה.

מבחינתו, לפחות בנושא הזה, המסר הוא חד: אפשר לשנוא את המותג — אבל לא חייבים לוותר על הכסף.