זוכרים את כרטיס האשראי הראשון שקיבלתם, מיד כשסיימתם את הקולג'? בטח יש לכם זכרונות איך שלפתם אותו החוצה ו"גיהצתם" אותו, כדי לשלם על מנת נודלס מהירה וזולה, כשהג'וב הראשון שלכם היה דל הכנסה והמשכורת בהתאם. השאלה היא האם אתם עדיין משתמשים גם היום, באותו כרטיס מאז?
אם התשובה היא כן, אתם לא לבד. כ-49 מיליון אמריקאים לא החליפו מעולם את הכרטיס המועדף עליהם, או שהם המשיכו להחזיק את אותו כרטיס ראשוני במשך עשור, כך עולה מנתוני חברת CreditCards.com. אולם האם מדובר בדבר חיובי, זאת שאלה אחרת.
מדוע כ-40% מהאמריקאים נצמדים לאותו כרטיס אשראי/ למשך תקופה ארוכה? לעיתים קרובות התשובה היא ההכרות והנוחות. אם אתה מכיר היטב את הבונוסים שהכרטיס מעניק, רגיל למועדי פרעון התשלומים ובסך הכל מקבל תנאי אשראי טובים, ככל הנראה לא יהיה לך תמריץ לצאת ולחפש לך כרטיס אחר.
מעבר לכך, שימוש באותו כרטיס במשך זמן רב משפר את דירוג האשראי שלך. מתוך מדדים רבים שנכללים בדירוג האשראי, משך הזמן של היסטוריית הכרטיס הוא מדד חשוב. אם למשל אתה מחזיק באותו כרטיס אשראי, נאמר 15 שנה, זו נקודת זכות לטובתך. החזקת כרטיס אשראי למשך שנתיים בלבד, לעומת זאת, היא מרשימה פחות.
החזקת כרטיס במשך תקופה ממושכת יכול להשפיע על מדד נוסף: יחס ניצול האשראי המייצג את היקף האשראי שאתה מנצל בפעם אחת. הרצוי ביותר אגב, הוא לשמור את המדד הזה באזור ה-30% או פחות, כדי לשפר את הדירוג. לכן, אם כרטיס האשראי הנמצא בידך כבר זמן רב, מגיע עם מגבלת אשראי שגדלה עם השנים, זה בהחלט יכול לשפר את המדד, בהנחה שאתה משתמש בו באופן אחראי.
ישנם יתרונות רבים לשימוש באותו כרטיס אשראי במשך שנים רבות. אבל יש גם פן שלילי שיש להתייחס אליו. כשאתה "נדבק" לאותו כרטיס, אתה מחמיץ אולי הצעות עסקיות טובות יותר והזדמנויות או בונוסים משופרים, בתנאים טובים יותר. תחשוב שהכרטיס ארוך הטווח שלך מציע לך החזר מזומן של 1% על כל הרכישות: אם יש כרטיס אחר, שמציע 2% החזר כסף, יתכן שאתה מפסיד בגדול. בנוסף, יתכן שיש כרטיסים אחרים עם שיעורי ריבית טובים יותר מזה שבידיך. אם אתה חורג ממסגרת האשראי ונדרש לשלם ריבית, יתכן ועדיף לך כרטיס שהריבית על חריגת אשראי בו היא 14% ולא 20%.
לפי נתוני קרדיטקארדס.קום, שיעורי הריבית והבונוסים הן הסיבות העיקריות למעבר של לקוחות לכרטיסים אחרים. אם אתה שבע רצון מהכרטיס ארוך הטווח שלך והוא לא גובה ממך עמלה שנתית, הרי שכדאי להישאר עם אותו כרטיס, כל עוד לא מצאת כרטיס עם תנאים טובים יותר.
אם יש כרטיס טוב יותר בשוק ואתה משלם דמי שימוש שנתיים לכרטיס שבידיך, יתכן וכדאי לך להיפרד מהכרטיס הקיים, במיוחד עם החדש מגיע עם מסגרת אשראי נדיבה.
ישנם מספר דברים שאתה יכול לעשות, כדי לשפר את דירוג האשראי שלך. החושב ביותר הוא לעמוד בתשלומי פרעון החוב במועד. כך שאם יש לך כרטיס ארוך טווח וישן, שעולה לך כסף ותנאיו אינם המעולים ביותר וכך גם הבונוסים, אין סיבה להמשיך ולהחזיק בו בארנקך.
